车险三者保险具体都包括什么？该怎么买？

2025-04-18 汽车知识

【摘要】：从保障责任上来看，交强险和第三者责任险极其相似。交强险是国家法律规定必须要买的，而第三者责任险属于商业保险里的一种，车主可以自由选择。那么，买了交强险还需要买三

从保障责任上来看，交强险和第三者责任险极其相似。交强险是国家法律规定必须要买的，而第三者责任险属于商业保险里的一种，车主可以自由选择。那么，买了交强险还需要买三者险吗？该怎么买才划算？

第三者责任险到底保障的范围是什么？

第三者责任险（简称三责险），全称：商业第三者责任保险。是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

在保险合同中：

保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，叫第三者。

所以“第三者”的范围是指被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的他人、他物。所谓“所有人员”，即指车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，这些人不属于第三者，但下车后除驾驶员外，均可视为第三者。私人车辆的被保险人及其家属成员都不属于第三者。至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，这些财产均不属于第三者责任。

买了交强险还需要买三者险吗？

事实上，如果只买了交强险，当发生交通事故且并没有造成其他人伤亡，交警判定被保险人负责的情况下，保险公司赔偿金额不会超过2000元；如果交警判定被保险人不用承担责任，在没有人员伤亡的情况下，保险公司赔偿金额最多赔100元。

这个额度是完全不够赔偿的，这个时候商业险的作用就体现出来了。相较于交强险，第三者责任险没有对责任限额进行划分，只要损失不超过保险总限额，无论是修车还是救人都可以在最高限额范围内按保险合同的约定进行赔付。

至于怎么买，可以根据这两方面来考虑：

1、自己的经济条件

如果自己的经济条件还不错，或者你是新手，果断选择100万的保额，对自己损失可以降到最低。如果经济条件没那么好的话，又想不多花钱买到合适额度的三者险，如果是在市区开车代步上下班，还是个老司机，那么买个50万额度的就足够了。

2、当地经济条件

如果是生活在一二线城市，车流大，豪车众多，路上很拥堵，那就建议买100万额度的，把自己的损失降到最低。如果是在三四线城市，当地车流量如果不是很多，交通也比较通畅，那么，车主购买一个50万额度的也是够了。

附加不计免赔险

保险公司对于商业第三者责任险都有一定的免赔率：负全部责任免赔20%、负主要责任免赔15%、负同等责任免赔10%，负次要责任免赔5%。所以，建议大家在投保三责险的时候，再附加一个三责险不计免赔特约险，有了它，保险公司应有的免赔额也需要赔偿给车主，还是比较实用的一个险种。

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