车险中的商业险指的是什么? 关于车险，那些你不知道的秘密

2025-04-20 汽车知识

【摘要】：“怎么今年我的车险又涨了？怎么比去年还贵？”这是我这些天听到最多的客户的抱怨！现在人们的生活水平提高了，几乎每家每户都会有一辆车子进行代步，或者出差，或者旅游！

“怎么今年我的车险又涨了？怎么比去年还贵？”这是我这些天听到最多的客户的抱怨！

现在人们的生活水平提高了，几乎每家每户都会有一辆车子进行代步，或者出差，或者旅游！那么，跟车子息息相关的，自然属于车险了！

车险，顾名思义，是指为了保障车辆在发生意外事故时的损失而购买的一种保险产品。车险通常包括以下几个方面的保障内容。

第一，交强险。交强险是法律规定的必须购买的车险，其主要目的是为了保障交通安全和保护车辆所有人的权益。交强险主要承担对第三方造成人身伤害或财产损失的赔偿责任。也就是说交强险是保第三方的险种！

另外，和交强险一起的还有一个叫车船税！什么是车船税！简单来说，就是我们开车会造成一定的环境污染，这个税就是治理环境污染的费用！一般都是按照排量来计算的！排量越大，车船税越高！

第二，商业险。商业险是车险中的一个重要组成部分，也是可选的部分。商业险主要是在车辆发生事故、被盗窃、被抢劫等情况下提供相应的赔偿。商业险通常包括以下几个方面的保障内容。

1.车辆损失险：主要负责赔偿保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸等原因造成的损失。最近几年，保险公司经过费改之后，像盗抢，涉水（涉水之后千万不要二次打火），不计免赔，无法找到第三方，玻璃破碎，自燃等都归类到车损险里！不需要再单独去买险种！比如车子被偷了，被抢了，开车不小心开到河里了，都可以走车损险来理赔！

2.第三者责任险：主要负责赔偿保险车辆造成的第三方人身伤亡或财产损害的责任。也就是说，三方责任险，主要保障对方的车辆和人身安全！

3.车上人员责任险：也就是我们俗称的司机，乘客险，它主要负责赔偿车辆上乘坐人员在事故中发生人身伤亡或致残的责任。因为现在民法典规定，车上人员受伤，司机要承担连带责任！

一般情况下，每个车主的司机乘客险都由两部分组成：一部分是最基本的司机，乘客险，保额最基本的是1到2万！因为保额太低，所以会增加一个驾乘险，简单来讲，就是增加了一个意外保障的险种，这个驾乘险通常的保额都是在30到40万左右，和最基本的座位险是互相补充的关系！也就是说，加上驾乘险，每个座位都有30到40多万的一个保障！

4.医保外用药：这个险种是对三方责任险的一个补充！比如一个车主把对方撞伤了，对方住院如果用到进口药或者特效药，这种药品保险公司一般是拒赔的，所有的费用得车主自行承担！如果有了医保外用药这个险种，就不用车主自行承担了！

以上几个是车险当中最基本，也是最常用的一些险种！另外一些额外的附加险种，如修理期间费用补偿险、指定专修厂险等，可以根据个人需求进行选择。

那为什么有的客户车险保费会增加了呢？在小编看来，无非两种情况！第一种：三年内出过险！现在所有的保险公司都是同样的规定，出过一次险，会影响三年的保费！而且现在保费的提升金额是根据理赔次数来计算的，并不是更根据理赔价格来计算的！理赔次数越多，保费增长的越高！如果理赔次数过多，很多保险公司是拒保的。

另外，走保险的顺序是这样的：1：如果是我们自己的单方责任，比如说自己开车不小心撞到石墩，那么这个就可以直接走车损险，第二年也就是商业险会增加一点！

2：如果是双方责任，比如车主开车把对方撞了，那么这时候，无论是牵扯到对方车损或者人伤，都会先走交强险，如果交强险不够赔的话，再走商业险理赔，这样的话，第二年的交强险和商业都会增加！

第二种：过户车，一般过户车的保费都很高！所以建议如果是过户车，提前买好保险，最后将保险一起过户掉！小编之前遇到过最狠的，一个客户把车子过户到自己的母亲名下，当时距离保险到期还有一个月，等到进入续保期后，保费比之前贵了一千多！

以上就是车险的大概险种和保费情况！

需要注意的是，不同保险公司提供的车险产品可能存在差异，具体包含的内容及保障范围有所不同。因此，在购买车险时，消费者应仔细阅读保险合同及条款，了解清楚保险的保障范围和赔付条件，选择最适合自己需求的保险产品。此外，购买车险时也可以咨询保险代理人或专业人士的意见，以得到更准确的建议。

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